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生命保険の見直しが加速 保険のビジネスモデルは時代遅れ まとめブログ

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◆止まらない日本人の生命保険離れ 業界ビジネスモデルはもう時代遅れかも

2015年度の生命保険の世帯加入率が初めて9割を切った。
また、一世帯の年間払い込み保険料も初めて40万円を下回るなど、少子高齢化や年収の減少などから日本人の「生保離れ」が進んでいることが鮮明になった。

生保のニーズも旧来の死亡保険から、医療保険や年金保険など
生前給付型保険にシフトしている一方、生保に関して「ほとんど知識がない」という人が7割に達するなど、生保業界の常識と消費者のギャップも広がっている。

◇初めて世帯加入率が9割割り込む

生命保険文化センターが「生命保険に関する全国実態調査(速報版)」として、1965年以降、3年ごとに行っている調査で明らかになった。
今回は民間保険、簡易保険、JA共済、県民共済などに加入する4020世帯(単身世帯は除く)から回答を得た。

それによると、生命保険(個人年金保険を含む)の世帯加入率は89.2%となり、前回調査(2012年度)から1.3ポイント低下。現在の調査方式にした2003年以来、初めて9割を下回った。

契約者が死亡した場合、家族が受け取る死亡保険金額は2423万円で、前回調査の2763万円から12%減少した。
死亡保険金額は2003年に3746万円、2006年に3344万円だったが、2009年に2978万円と3000万円を切った後、大幅な減少が続いている。

かつて男性は結婚すると、「一家の大黒柱」という考えから、妻子のために「定期付終身保険」など死亡保障がメインの保険に入るケースが多かった。
手生保の営業職員(生保レディ)が勧誘する保険商品も死亡保障が中心だった。

今回の調査で「世帯主が万一の場合、家族の生活資金として必要な金額」
を聞いたところ、生活資金の年間平均額は328万円となった。
必要となる年数は平均16.8年で、生活資金の平均総額は5653万円。
回答した世帯の平均年収は598万円で、世帯平均年収の9.5年分に当たる。
世帯の平均年収は2003年に652万円だったが減少を続け、2012年に589万円と600万円を切った。

平均年収の低下とともに、世帯の年間払い込み保険料も低下が続き、2003年調査で53.3万円だった年間払い込み保険料は、今回38.5万円と、初めて40万円を割り込んだ。

◇「死亡保険金」より、「医療」と「生活」のお金を

生保の世帯加入率や払い込み保険料の低下は、子育てを終え、保険金額を減らした高齢者が増えたことや、晩婚化の影響などで死亡保険に加入しない若者が増えたことが影響しているとみられる。

J-CAST 2015/10/04(日) 00:59:14.39
http://www.j-cast.com/2015/10/03246670.html?p=all

>>2以降に続きます。

>>1の続きです。

直近で生保に加入した世帯にその目的を尋ねたところ、死亡保険よりも医療保険を挙げる割合が増えていることもわかった。
生保に加入した目的を「医療費や入院費のため」(医療保険)と答えた割合は58.5%で、「万一の時の家族の生活保障のため」(死亡保険)の53.1%を上回った(複数回答)。

医療保険が2006年に死亡保険を抜いて首位となって以来、両者の差は広がる傾向にある。

「今後増やしたい保障」は、「世帯主の老後の生活資金の準備」(28.0%)と「配偶者の老後の生活資金の準備」(25.3%)が最上位グループとなった。

一方、生命保険や個人年金保険に関する知識全般について尋ねたところ、「ほとんど知識がない」との回答が68.6%を占めた。

日本では学校教育で保険に関する基本的な知識を得ることがほとんどなく、社会人となって、いきなり生保レディの勧誘を受け、周りと一緒に保険を契約、というのが、これまでの日本の生保ビジネスの実態だった。

最近、複数の保険会社の商品を比較検討できる保険ショップが人気なのも、旧来の大手生保のビジネスモデルが若者ら現代人のニーズに対応できなくなった証拠かもしれない。

※以上です。

7
難癖付けて不払いばっかだからな
8
TPP始まって国民健康保険なくなって、国民が全額負担になったら保険業は儲かるんじゃないの?
14

>>8
TPPで儲かるのは生命保険会社じゃなくて(米系)医療保険会社だよ

10
だって子供いないし、何だかんだ理由つけて支払われないってよく聞くし
6
世界か見たら日本人の保険好きは異常。
少しだけ世界標準に近づいたって話でしょ?w
18
「ご説明だけでも」って言うから話聞いたのに、加入申込書出してきて
サインさせられそうになったから「説明だけでしょ?」って断ったら
「病気になったらどうするんですか?」ってしつこいのなんの
「二度と来ないでくれ。話も聞きたくない」って追い返した
197
>>18
そこで更に説明を聞いて22時くらいまで引っ張って断れば面白いのにw
32
新入社員の頃、保険の営業さんにパンフレット渡された。
中を見たら言ってもいないのにフルネームと生年月日が書かれていて、この年齢ならいくらって簡単な見積りしてあった。
ただ、明らかにあってないプランだった。若くて独身なのに死亡が厚いとかいらないし。
更に全部のページの余白に、病気になったら入れませんよとか脅すような文句が書いてあって凄い引いた。
31
癌保険入ってて、実際に癌になったら「このガンは保険適用外の癌です」って支払い拒否されるんだろ?
130
>>31
マジな話、
転移した場合、2回目扱いになり保険効かないのが当初あった。
21
生命保険に入る風習があるのはイギリスフランスドイツイタリアアメリカ
それに追従したのが極東軍団で日本台湾韓国中国
で、日本とアメリカだけで世界市場の4割。
昔はぶっちぎりで日本トップだったが、いつの間にかアメリカに抜かれたらしい。
ただ人口比で見りゃまだぶっちぎり。ドイツ人イタリア人アメリカ人の2.5倍くらい掛けてる
47
生命保険は入りませんw
今年、人生で初めて大怪我したけど医療費3割負担でトータル
7万くらいで済んだから掛け捨ての保険とかも要らんな。
結論は、いざと言う時に貯金した方がマシ。
57
睡眠障害で心療内科いったら、もう保険の更新できません言われた
こんなんじゃ、そのうち加入者激減で潰れるとこ出てくるだろな
44
親戚のおばちゃんが大手保険会社で営業してるが
いちいちまともに保険料支払ってたら会社潰れるわって言ってた
34

>年間払い込み保険料は、今回38.5万円と、

年収400万の時代に頑張ってるよ、まったく。
あくまで保険かけとく、のコトバに照らせば、
1/100でなんとかならんか、というのが貧乏人のココロのコトバかも。
そう考えるとオリックスの月々800円のCMはウケが良さそう。

88

今俺が日本生命に入ってて、母親が解約したいと担当の人に言ったらめちゃくちゃ切れたらしい。

この前はそこの年金のやつに加入してくれと言われて、貯金だからちゃんと返ってくるとか
いつでも解約していいとか言われて入ってしまったが、信用できるのかな?
俺保険のことよくわからんから、もしかしたらすげえ損してるのかな?

65

実際、旦那が亡くなって一家が路頭に迷うリスクより
離婚により旦那がいなくなる確率のが高い

生命保険入っているけど、なんかいろんなこと考えたら葬式に困らないぐらいの終身保険とそれなりの医療保険の終身払いのになった
更新するのだと、50代で保険料払えない自信がある

94
親戚が保険屋やってるけど解約も普通にできたし他の親戚も旦那亡くなったとき入っててよかったと言っていたけどここ見た感じだとやっぱ親戚だから得した部分があるのかな
95
>>94
比較的まともな情報が入ってくるという意味では得してるんじゃない?
ここで喚いてるのは正しい知識もなく営業の口上を鵜呑みにしちゃった人だから。
保険は正しく使えば便利で得するものだよ。
59
子供が生まれるタイミングで保険入ったわ。
団体保険で掛け捨て、働けなくなっても月々の生活費が20万×60近くまで出るやつな。
103 j+M697eS0
歳とれば金減るけど、結局のところ県民共済が一番安定してる。
共済以外なら、かんぽ生命しかないだろ。
179 CH7y8lnv0
>>103
県民共済とこくみん共済ダブルで2口入っておけばあと何も要らない
民間の保険て必要性あるのか
208 CrVN7aHc0

>>179
共済金の支払も速いしな。

あと、死亡共済金は相続扱いになるけど、相続人全員の書類が整わなくても、整っている人の分だけでも先に支払ってくれるのはありがたかった。

111
加入率が9割もあったのがビックリ。
半々ぐらいかと思ってた。
123
貯金ならどんなリスクにも使えるからねぇ
失業リスクも病気リスクも早死にリスクも
保険見たいにこの病気は払われないとかない
119
昔に比べて正社員になるのは難しくなったが、パートや派遣で15万くらい稼ぐのは簡単になった。
さらに離婚が増えたことで再婚のチャンスも広がった。
高収入の夫でない限り生保に加入する意味はなくなったんだよ。
128
独身者が増えたり少子化が進んでるから当たり前なんじゃないの?
独り身で生命保険入ろうなんて奴いないだろ
112

消費税が上がったのだから税控除もその分増やせよ。

スレとは関係ないが思った。

132 XT+jvOYZ0
保険は35歳までに必要なものに入ってないと、掛け金だけどんどん上がってお得感がなくなる
若いときから保険をかける金銭的余裕が無い人のほうが多いが
133 jmzOoq6R0
>>132
若い時に入ると月々の掛け金は安いけど
その分長く払うから総支払額も高額になるのでは
137 XT+jvOYZ0
>>133
終身などの場合、メリットは大きい。もしもの場合、保険担保にお金借りられたりする
136
妹の旦那が、子供3人残して急に亡くなった。
保険があったから、子供を大学まで行かせられた。
大多数は、若死にしないから必要ないって言うかもしれないけど、
保険は万が一のためだから。
142

>>136
パンフレットのテンプレ作文みたいで心に染みるな
そう、万が一やで。

134
金持ちは保険なんて必要ないだろうし貧乏人は掛け金払えない
中間層は減ってるんだから、そうなるだろうな
中間層減らした国も財界もいい仕事してるわ
152
まあ保険ってわざとわかりにくくしてる部分あってうさんくさいとは思うけど
ここで批判してる人は掛け捨て前提の話ばっかりだな
俺は60まで300万くらい払って60過ぎて解約すれば300万以上戻ってくるプランに入ってるよ
要するに定期預金みたいなもん
154
>>152
俺もそれと安い掛け捨て(アフラック)に入ってる
死亡時安く、代わりに入院時に手厚く
掛け捨ては止めようかなと思ったけど、周りで35歳で小脳腫瘍とか36歳で肺がんで亡くなったことあるから
このまま継続することにした
160 z/XCBTq50
月に300,000円で40歳未満の奴は社会保険料で約30,000円も払ってるんだぜ
その上生命保険でなんて馬鹿馬鹿しい。
高額医療費などの精度もあるし県民共済などの掛け捨てで十分
213 CrVN7aHc0
>>160
県民共済は掛け捨てじゃないべ。
4月1日現在の加入状況を元に、8月1日付けでいくらか返戻金がある。
215 z/XCBTq50

>>213
共済掛金は掛け捨てですか?

共済掛金は掛け捨てです。
ただし、本組合の事業年度末(3月31日)に決算を行い剰余金が生じた場合は、利用分量配当により割戻金として3月31日現在の共済契約に対しお戻しいたします。
共済掛金

216 CrVN7aHc0
>>215
あっ、3月31日現在か。スマソ。
あと割戻金だったが。
168
保険会社が脅し文句に使う、高度先進医療で何千万の治療費なんて、
そもそも一般国民はそんな治療受けられないからなwww
コネあって、運のいい人だけだよ。普通は標準の治療して終わりwww
健康保険で十分なんだよ。
問題は治療費じゃなくて、生活費なんだよ。だから貯金が一番www
161
自営業だが。
商工会や商工会議所がやってる、医療保障付きの積み立て共済。
毎月5000円で、5年が満期。全額経費扱いで非課税。
金が有るなら金をつぎ込めばいい。
年額60万の医療保障がついてるし、高度医療も別に見てくれる。
5年後に満額が返ってくるし、使わないと10万円のお祝い金が来るから
今時5年でこれだけの金がもらえる制度はない。
159
国民年金高すぎ
3日バイトしないと払えん
20日のうち3日タダ働きも同然
クソすぎ
198
思考回路停止してる奴は加入しない
無知な奴は手当たり次第加入して保険貧乏
賢い奴は社会保障や企業の保障をきちんと把握して必要最低限を必要な期間に絞って加入する
170

高額医療費制度を知っていれば生命保険
なんていかに無駄かわかる

しかも免責条項が多すぎて使いもんにならないし

186
支払いになると、厳しいからな
震災で家が壊れても、被害被害が少ないとかいって 保険金がもらえなかった
245
歯医者で治療したら結構な額支払ってもらえた
190
世帯加入率は89.2%で
前回調査から1.3ポイント低下なら特に問題ないと思うが

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